Cuida de tu dinero

Cuida tu dinero

Este artículo tiene como objetivo alertar a aquellas personas que quieren invertir su dinero de como pueden ser engañados y perder su inversión de una forma total o parcial. Toda la información que se ofrece se basa en documentales, informes y hechos reales que han sido llevados a la gran pantalla.

Cuando confías tu dinero a alguien para que lo invierta debes conocer a que peligros te expones. Para ello la única forma es conocer como funcionan los mercados financieros. Bancos, agente de bolsa, asesores de inversión, etc. están deseosos de mover tu dinero porque les genera las comisiones que les hacen ganar dinero. Algunas de ellos son insaciables y no les importa si millones de personas van a la ruina mientras ellos ganen.

Para evitar esto se supone que existen mecanismos de regulación: agencias gubernamentales, agencias de calificación y otros, sin embargo como se podrá comprobar, a la hora de la verdad y por diversos motivos  fallan y provocan las pérdidas.

Los agentes financieros suelen crear la necesidad de invertir con el conocido de mantra de que “tu dinero no te da nada si no lo inviertes”, esa sencilla trampa inocula en nuestro cerebro el virus del miedo a perder cuando en realidad nos puede llevar a la ruina si seguimos sus conejos.

Toda la información que verás a continuación de hará ver que cuando entregas tu activos a los agentes financieros, de ahí el título de este informe: Cuida de tu dinero.

Crisis y casos célebres de fraudes masivos con las inversiones



2008

Crisis de las hipotecas subprime. Agencias de calificación

Las agencias de calificación fueron responsables en buena parte de la crisis de las hipotecas subprime. ...
En The Big Short se explica la historial real de los que se hicieron ricos apostando a que el mercado inmobiliario se hundiría debido a las hipotecas subprime. La avaricia de los bancos y brokers tuvo mucho que ver pero ¿Quién fue el máximo responsable? Las agencias de calificación que dieron el máximo valor, Triple A, a productos que no habían analizado.

The Big Short Fecha: 15-09-2008

2018

Los auditores. China Hustle

Las fusiones inversas con empresas chinas han dado lugar a una crisis en que os inversiones han perdido cerca de 70.000 M de dolares según algunos cálculos. Los mecanismos de control han vuelto a fallar....
En el documental The China Hustle se explica la estafa que montaron brokers de Estados Unidos en la bolsa con las fusiones inversas con empresas chinas que hacían creer que facturaban 10 veces más de la realidad. Las cuentas de esas empresas estaban auditadas por multinacionales de gran prestigio, o eso creían los inversores. En realidad eran franquicias independientes de dichas multinacionales que falsearon los números. En China engañar a un inversor extranjero no es delito y Estados Unidos no tiene jurisdicción en China ¿Consecuencias? Decenas de miles de millones de dólares de ahorradores y pensionistas desaparecieron.

The China Hustle Fecha: 23-03-2018

2020

Los falsos gurús. El caso Madoff

Los gurús. El mejor ejemplo es el de Bernard Madoff que montó una gigantesca estafa en Estados Unidos basada en el conocido esquema Ponzi....
Recomiendo esta película que vi en el mes de abril de este año. Madoff pagaba altos intereses usando el capital de los nuevos inversores. Sus clientes, empleados y familia pensaban que era un genio de las finanzas cuando en realidad no invertía en nada y se daba una vida de lujo con el dinero de sus clientes. Este tipo de esquemas se vienen abajo con una crisis repentina, cosa que Madoff pensó que nunca llegaría. El colapso financiero provocado por las hipotecas subprime hizo que los clientes del financiero empezaran a retirar fondos para, afrontar deudas inmobiliarias, al principio pudo responder, pero la falta de nuevos inversores hundió el tinglado. Todo está muy bien explicado en la película The Wizard of Lies interpretada por Robert de Niro. Sus víctimas fueron miembros de la alta sociedad que depositaron en sus manos ingentes cantidades de dinero sólo para lograr unos puntos más de interés ¿les hacía falta ese beneficio extra? Algunos acabaron totalmente arruinados. El fraude alcanzó los 64.800 millones de dólares. En 1999, un gestor de inversiones experto en el mercado de derivados, Harry Markopolo, presentó una carta a la SEC en Boston en la que denunciaba y explicaba lo que pasaba. Pasaron nueve años hasta que reconocieron la validez de su denuncia. Eso multiplico las pérdidas de los inversores. Madoff fue detenido el 12 de diciembre de 2008. Una vez más el regulador falló.

The Wizard of Lies Fecha: 12-04-2020

Reflexión sobre préstamos e inversiones

Después de leer los casos anteriores, párate a pensar una cosa. Cuando tu banco te recomienda que inviertas tu dinero en uno de sus productos a cambio de tus activos de da un papel que dice que está en un deposito y que produce un interés del x%.

¿Pero qué pasa cuando eres tú el que pide un préstamo al banco para comprar una casa? El banco no quiere solo papelitos como tu nómina, quiere bienes tangibles. Por eso se quedará tu casa si no puedes pagar y  a veces te pide que avales con bienes materiales tuyos o de tu familia.

¿Te da el banco su oficina o un piso si tu dinero se evapora? No, así que procura no dar tu capital a cambio de papel, el papel puede llegar a no valer nada como ya se ha demostrado.

 

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